工商時報【彭禎伶╱台北報導】台灣正在快速老化中,再加上少子化,現代人的健康恐怕要自己「顧好」,才能避免造成家人經濟及照護人力上的壓力,而各家壽險公司也積極研發各式外溢保單,讓保戶投保兼打怪,完成任務者可享保費折扣或回饋,又能促進健康管理。台灣人口加速老化,據內政部統計,2018年3月底台灣65歲以上老年人口達331萬人,約占總人口14%,正式邁入「高齡社會」,台灣人壽即表示,高齡少子化導致人口及消費結構改變,帶來高齡化保單新商機,如長照保單、健康管理或實物給付商品。國泰人壽也解釋,所謂「外溢效果」即接受或是從事某一個行為後,對個人、第三者、甚至擴及整個社會,產生正面的效應。外溢保單也就是此保單不僅有保障功能,還能鼓勵保戶改善生活習慣,如養成良好的運動習慣或戒除不好的惡習,可將保單事後補償的功能擴展為事前預防。再加上國人近年來健康養身意識抬頭,具有「健康促進」的外溢保單目前在市場上反應良好,壽險公司目前已推出健走、健檢及生活習慣管理等外溢保單,讓保戶可提升健康、降低醫療費用支出,打造保戶、保險公司及社會三贏局面。但多數壽險公司也表示,外溢保單及實物給付保單皆為新型態商品,與傳統保單相比,在觀念及給付條件上相對複雜,業務人員解說時間較長,客戶接受度仍需時間醞釀,目前保費收入及件數上仍難有顯著的市占率。而外溢保單最早的型態,是南非最大健康險公司Discovery(1992年成立,2000年進入壽險領域),創辦「Vitality專案」與超市、健身房等機構合作,當被保人在超市購買健康食品即享價格優惠,健身房運動亦能獲得一定會員折扣,鼓勵被保險人改善生活方式,達到減少理賠、促進健康的雙贏的。據壽險業提供資料顯示,Discovery也在全球與多家保險公司合作,如在英國與Prudential保德信人壽合作、在中國大陸與平安保險合作,在美國與John Hancock Life Insurance合作,日本大型壽險公司「住友生命」,與南非Discovery及日本電信業者SOFTBANK合作,共同開發健康增進型保險,導入「Vitality專案」的技術,開發「Japan Vitality Project」。


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